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贝博app手机版·最全面的保险配置方案,都在这里了
发布日期:2020-01-01 16:04:31   浏览次数:4802

贝博app手机版·最全面的保险配置方案,都在这里了

贝博app手机版,这两天,小司收到了一位朋友的留言,写的非常细致。

我觉得还挺具有代表性的,在征得他本人同意后,决定拿出来跟大家分享下。

小司你好,关注你有段时间了,简单介绍一下我的家庭情况。

我们是典型的八五后三口之家,小孩4岁。

父母已经退休了,并在我打拼的城市帮我们带娃,而岳父母在老家做点小生意。

我跟我媳妇儿都在企业上班,有社保和补充医疗,年收入50w左右。

目前还有房贷200万、车贷20万。

全家除了都有社保外,只有我和我媳妇有10万保额的重疾险。

随着工作压力越来越大,中年危机感也越来越强,想再补充点保险,希望小司能给我做个全方面的家庭保险配置。

确实,生活在这个高速发展的时代,人们或多或少都会感到担忧和焦虑。

而中产阶级的焦虑,无疑是现在讨论得最多的一个话题。

有一部分人凭借着多年的不懈努力,终于在大城市扎了根。

买了房子、车子,生了小孩,看起来该有的都有了。

但一到夜深人静时,他们也会感觉到疲惫和焦虑,永远有加不完的班和做不完的工作。

每次想懈怠时,回头看了看一家人安睡的样子,不得不又打了鸡血,第二天准时上班。

确实,人到中年,身不由己。

要承担的家庭责任很重,如果这时候你倒下了,那整个家庭的运转可能就瘫痪了。

所以说,作为家庭的经济支柱,一定要做好全方位的保障。

针对这部分人群,小司特意做了一份全面的“中产家庭保障方案”。

啥叫中产呢?

可以先简单粗暴地定义为:家庭税后年收入50万以上。

下面就是今天的干货部分了。

收入和能力是划等号的,想获得高收入,必然要付出更多的时间和精力到工作中。

而且随着职业生涯越往上走,竞争压力也会越大,精神压力也非常大。

就像刚刚留言的朋友,夫妻两人都是家庭的主要经济来源。

所以在配置保险的时候,两个人都要配置齐全:

如图所示:

两个家庭支柱每年的总保费是25993元。

重疾险:更多的作用是收入补偿,建议保额在50—80万之间;

最近复星联合新推出的备哆分1号性价比很高,点这里查看详细产品测评。

定期寿险:更多地是为了防止家庭经济支柱不在了,把各种债务、子女教育、赡养父母的风险转移;

所以寿险的保障期限至少要覆盖掉负债期限。

因为是夫妻两人共同承担负债,所以每人保额不低于100万。

医疗险:选择合适的商业医疗险作为社保的补充,来应对大额医疗费用支出;

目前市面上的百万医疗险有很多,

意外险:意外险能撬动的杠杆最高,每个人都要配置。每年125元的小蜜蜂就有50万的意外身故/伤残保障了。

ps:此外,还有些家庭可能只有夫妻一方提供主要的收入来源,那么就需要把赚钱最多的保额做高,可适当降低另一方的保障额度。

当然如果想追求高保额,可以在保费不变的前提下,降低保障期限。

家长们都恨不得把全世界最好的东西留给孩子。

有很多家庭给孩子买了不少教育金类的保险。

其实这种心理小司是完全可以理解的,但小司一再强调,保险应该是先保障后理财。

也就是说,教育金类的理财型保险,应该在其他保障类的保险配置充足的前提下,再考虑购买。

除了少儿医保外,小孩子也要配置重疾险,有一些高发的儿童重疾,像白血病等。

可以看看妈咪保贝,这也是最近新推出的产品,重疾+中症+轻症+身故,给孩子全方位的保障。

由于孩子的体质都偏弱,家长三天两头的跑医院也是常有的事,所以一款带有门诊及住院医疗保障的意外险非常有必要。

少儿门诊暖宝保可以满足各位家长的需求,一年只要520元。

几十年的计划生育,造就了太多的 421 家庭,所以现在年轻人的养老负担非常大。

有的老人没有养老金,也没有任何其他保障,只能依靠子女赡养。

而且老年人买保险还有三大困境:

保费贵:由于老年人年龄比较大,非常容易生病,所以保费会很贵;

保额低:保险公司为了控制风险,针对老年人的保险保额一般都不会高;

要求严:针对老年人的保险一般对健康要求都比较严格,大部分老人都无法符合健康告知。

所以小司的建议是:

如果预算充足,防癌+意外+医疗,都可以配置。

如果预算不足,建议直接配置意外险 + 防癌险,保障也充足了。

最后,小司提醒大家,无论你的家庭年收入是多少,全家人的保费占比最好不要超过家庭总收入的10%。

像我刚才给那位朋友做的家庭保障规划,总保费是35450/年,仅占50万家庭年收入的7.1%。

而且保险配置本身就是一件非常个性化的事,需要综合考虑你的家庭情况、个人偏好等,并没有统一的标准答案。

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